Кто-то относится к страхованию недвижимости, как к обязательной процедуре, необходимой для покрытия убытков в непредвиденных ситуациях, вызванных пожаром либо иными стихийными бедствиями. Кому-то кажется, что его недвижимому имуществу не может ничего угрожать. Они оборудуют свои жилища высокотехнологичными устройствами, связанными с безопасностью дома, поэтому уверены в невозможности возникновения разнообразных несчастных случаев. Страховку имущества она считают ненужной тратой средств. На чьей стороне истина? Нуждается ли жилье в страховании от случайных рисков?

Как относятся к страхованию в разных государствах?

В США большинство владельцев недвижимого имущества добровольно расстается с деньгами, предназначенными для защиты от всевозможных рисков. По последней статистике, около 95 процентов американцев считает страхование домов необходимостью, несмотря на множество мер, связанных с обеспечением безопасности.

Россияне относятся к полисам существенно хуже. Сегодня никого не напрягают с обязательным страхованием, поэтому гораздо меньше домовладельцев заказывают подобную услугу у специализированных компаний. Однако после происходящих происшествий многим приходится жалеть о своей непредусмотрительности. А ведь страховщики предоставляют компенсацию значительных убытков, связанных со стихией, благодаря чему домовладельцу не приходится сталкиваться с лишними тратами на ремонт.

В подобных ситуациях предусмотрительное страхование имущества избавляет от более существенных расходов. Процедура обязательного страхования требуется всем владельцам, нуждающимся в приобретении полиса по объективным причинам. Речь идет о приобретателях квартиры либо частного дома в соответствии с условиями ипотечного кредитования.

Страховка квартиры является обязательным требованием кредитующего банка. Финансовая структура заинтересована в сохранности жилья до завершения погашения задолженности. При приобретении жилья без кредитования, например, на вторичном рынке, принятие решения в отношении страхования лежит на владельце. Следует учитывать, что при наличии полиса можно гарантированно получить денежную компенсацию убытков. Существует прямая зависимость между видом страховки недвижимости и возможным объемом выплат.  

Упомянем о наличии нескольких видов полисов, предлагаемых отечественными фирмами. У противников титульного страхования недвижимости  основной аргумент состоит в высокой стоимости полисов. Разброс цен действительно высок, но диапазон соответствует нескольким рискам, и благодаря таким полисам можно быть защищенным от различных жизненных ситуаций. От клиента лишь требуется определиться с конкретным видом.

Популярным страхованием квартиры является защита от затопления. В многочисленных ситуациях предоставляется возможность для полной компенсации стоимости испорченных предметов мебели и затрат, связанных с приобретением ремонтных материалов. 

Разновидность страхования гражданской ответственности пригодится в ситуации с нанесенным вами соседям ущербом. Покрытия затрат от вас не потребуется, весь комплекс затрат будет финансироваться страховой компанией. Это же касается и вопроса страхования, связанного с кражей или взломом. На практике стоимость полиса существенно меньше установки видеокамер, проблем, связанных с другим электронным оборудованием, обеспечивающим безопасность. При взломе системы безопасности затраты, связанные с ее восстановлением, ложатся на собственника.

Это же касается и страхования пожара, покрывающего большинство убытков, связанных с возгоранием в частных домах либо квартирах. Подобный вид полиса необходим владельцам недвижимости, пользующимся в отделке дорогостоящими материалами, обставляющими свое жилище эксклюзивной мебелью. Также полис может становиться частью сделки для обеспечения безопасности при покупке недвижимости. Рост его популярности обусловлен действиями мошенников, и станет отличной защитой от подобных схем.

Стоимость полисов, предусмотренных для страхования квартир, повышается после выполнения перепланировки, изменения схемы электроснабжения. Страховка вторичного жилья невозможна из-за неудовлетворительного состояния коммуникаций. В обособленных строительных объектах стоимость полисов повышается при наличии собственных инженерных систем. Риски, имеющие отношение к их функционированию, становятся обязательным предметом заключаемых договоров.

Долгожданный отпуск не будет полноценным, если отдыхающие станут переживать по поводу сохранности оставленной квартиры и находящегося в ней имущества. Не у всех есть возможность пригласить пожить на несколько недель дальнего родственника или доверить ключи соседям с целью полива цветов и присмотра за жилищем. Поэтому в последнее время наши граждане все чаще заключают страховку недвижимости на кратковременный срок, поскольку именно она дает моральное спокойствие и шанс на возмещение возможных убытков.

Перед длительным отъездом любой здравомыслящий гражданин перекрывает воду, избавляется от скоропортящихся продуктов в холодильнике и отключает эклектический автомат. Но даже такие меры предосторожности не дают стопроцентной гарантии, что вас не затопят соседи сверху, у кого-нибудь не взорвется газ или не возникнет пожар по тем или иным причинам. Ваша квартира, мебель, бытовая техника – все это может стать объектами страхования на период отсутствия, ущерб от порчи или утраты которых вам будет возмещен согласно заключенному договору. Особенно это актуально для тех собственников, у которых сделан дорогостоящий ремонт, не погашена ипотека или в квартире находятся ценные предметы антиквариата, искусства и пр. Своевременно заключенное страхование недвижимости нивелирует возможные риски и дает реальный шанс на компенсацию.

Кража, взлом, возгорание, затопление, аварии по вине коммунальщиков или соседей – количество случаев, попадающих в категорию страховых  рисков настолько велико и разнообразно, что предусмотреть буквально все невозможно. Но вот оговорить при заключении договора о страховании квартиры наиболее вероятные вполне реально и целесообразно. Если в вашей квартире недавно сделан ремонт, обошедшийся вам в копеечку, то вы способны адекватно оценить сумму, требующуюся на приведение жилья в порядок после возможного пожара или затопления. С другой стороны, ваше отопительное или электрическое оборудование в период вашего отсутствия может выйти из строя, и тогда в неприятной ситуации окажутся уже ваши соседи, ущерб которым компенсировать должны именно вы.

В полисе страхования имущества и квартиры, как правило, содержатся моменты, касающиеся:

·         движимого имущества, т.е. электроники, мебели, бытовой техники

·         внутренней отделки и инженерного оборудования, т.е. полов (паркета, ламината), стен (обоев), потолков (подвесных, натяжных)

·         гражданской ответственности перед другими жильцами.

Что касается самих страховых рисков, то при заключении договора клиент внимательно изучает их перечень. В страховых кратковременных программах обычно указывается наиболее типичный набор, предполагающий компенсацию. Речь идет о:

·         пожаре

·         затоплении

·         взрыве

·         природных катаклизмах

·         механических ущербах (последствиях наездов ТС, перепланировки, капремонта)

·         вреде, причиненном сторонними лицами (краже, порче имущества или его умышленном уничтожении).

Каждый гражданин, заключающий договор о страховании недвижимости на период отпуска, должен знать, что в некоторых случаях он не может рассчитывать на возмещение ущерба. Если владелец квартиры

·         затянул с сообщением в страховую компанию свыше двух суток

·         прибрал беспорядок, просушил после затопления полы и вещи, т.е. не сохранил расположение и вид поврежденного имущества, не дождавшись оценки от страховой компании

·         успел получить компенсацию от лица, которое нанесло ущерб

·         явился непосредственным виновником страхового случая (не перекрыл воду, не запер дверь и пр.),

то страховая компания имеет право не выплачивать компенсацию на возмещение ущерба.

Если перед длительным отъездом в командировку или отпуск вы позаботитесь о страховании недвижимости, то сможете заниматься делами или отдыхать спокойно, не переживая за сохранность своей квартиры и находящихся в ней вещей.

Игорь Столяров, Владимир